Banka mutabakatı KOBİ ön muhasebesinin en sıkıcı + en hatalı işidir: bankadan ekstre indir, Excel’e aç, her satırı tek tek hangi cariye/faturaya denk gelir bulup işle.

Bu rehberde 2026 itibariyle AI eşleştirme + banka entegrasyonu (19 banka: 11'i hazır entegre, 8'i talep üzerine) nasıl çalışır, neyi otomatikleştirir, neyi insanı bırakmamalı — inceliyoruz.

Banka Mutabakatı Neden Hatalı Olur?

  • BSMV/Komisyon karışıklığı: Banka ekstresinde “BSMV” veya “KOMİSYON” satırı pozitif tutarla görünür, otomatik sistem yanlışlıkla “banka giriş” sayar. Doğrusu: gider (656).
  • Aynı tutarda mükerrer: Müşteri aynı gün 2 fatura için aynı tutarı yatırırsa, sistem ilkine bağlar, ikincisi açık kalır.
  • Kambiyo farkı: EUR fatura TL banka hesabına gelirse kur ölç farkı oluşur — kayıtlı tutarla banka tutarı tutmaz.
  • Tarih sapması: Müşteri 31 Aralık’ta gönderdi, banka 2 Ocak’ta sisteme aldı. Hangi dönem?

AI Eşleştirme Nasıl Çalışır?

OvoCRM’in banka entegrasyonu modülü 3 katmanlı eşleştirme yapar:

  1. Katman 1 — Açıklama eşleştir (regex): “Mavi Mobilya — FAT-2024/127” açıklamasından fatura no parser.
  2. Katman 2 — Tutar + cari + tarih (AI): Açık fatura listesine bakar, “bu tutarda + bu tarihte + bu cariye” uygun olanı tespit eder. Olasılık skoru.
  3. Katman 3 — Manuel (ön muhasebeci): AI’nın yeterince emin olamadığı satırlar ekrana düşer. Ön muhasebeci tek tıkla onaylar/değiştirir.

19 Banka: 11'i Hazır Entegre, 8'i Talep Üzerine

Hangi bankalarla çalışılır?

  • Hazır entegre (11): Garanti BBVA, İş Bankası, Akbank, Yapı Kredi, Ziraat Bankası, VakıfBank, Halkbank, TEB, Kuveyt Türk, Enpara, Şekerbank. Bunlardan müşterilerde canlı çalışanlar: Garanti BBVA, Halkbank, VakıfBank, Ziraat, Enpara.
  • Talep üzerine eklenir (8): ING, QNB, DenizBank, Albaraka Türk, Türkiye Finans, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım, Fibabanka
  • Diğer tüm bankalar: ekstre dosyasıyla (Excel / CSV / ODS / PDF) çalışır.

Her banka için CSV/XLSX format farklı. OvoCRM her birinin formatını otomatik tanır — ekstre dosyasını sürükle-bırak, kolonları otomatik eşler.

Hangi Ekstre Biçimi?

  • CSV: En yaygın. Çoğu banka internet bankacılığından CSV export verir.
  • XLSX (Excel): Bazı bankalar sadece XLSX. Renkli/biçimli ama mantığı CSV ile aynı.

OvoCRM Excel, CSV, ODS ve PDF ekstreleri destekler. Format seçimine gerek yok — dosyayı yükle, sistem tanır.

Çift Kayıt Önleme

Aynı banka ekstresini yanlışlıkla 2 kez yüklersen mükerrer kayıt oluşmaz. Sistem her satırı banka ID + tarih + tutar + açıklama hash’i ile idempotent yapar.

Kambiyo Farkı Otomatik 646/656

EUR fatura TL banka hesabına gelirse kur farkı oluşur. OvoCRM bu farkı otomatik tespit eder + 646 Kambiyo Kârları (pozitif) veya 656 Kambiyo Zararları (negatif) hesabına işler. Detaylı kambiyo rehberi.

SSS

Banka hareketleri otomatik mi gelir?

İki yöntem de kullanılabilir: bankanızla açık bankacılık izin süreci tamamlandığında hareketler API ile otomatik akar; dilerseniz Excel / CSV dosyası yükleyip AI eşleştirmeyi kullanırsınız.

Banka şubeden EFT/havale dekontu nasıl okunur?

Dekont fotoğrafı çekilir, OCR ile tutar + alıcı + açıklama okunur. WhatsApp Business üzerinden dekont gönder, sistem işler — 2026 Q3 yol haritası.

BSMV/Komisyon doğru muhasebeleştiriliyor mu?

Evet. Regex “BSMV|KOMİSYON|KESİNTİ|MASRAF|HAVALE ÜCRET|EFT ÜCRET” ile zorla isOut=true. Banka gider hesabına işlenir (770).

Sonraki Adım

Banka entegrasyonu detayını inceleyin veya demo isteyin.